В 2015 году Кредитный потребительский кооператив Российского профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей «Юго-Восток-Профи» отмечает 8 лет с момента образования, итоги работы и перспективы развития кредитной кооперации мы попросили прокомментировать его директора Виталия Зубцова.
23.01.2015
– Виталий Александрович, в 2007 году на ЮВЖД по инициативе Дорожной территориальной организации Роспрофжел стартовал проект «Профсоюзный Кредитный потребительский кооператив», каких результатов сумел добиться КПК «Юго-Восток-Профи» за это время, с какими проблемами пришлось столкнуться?– Кредитный кооператив был задуман как социально значимый проект, целью которого является организация финансовой взаимопомощи между членами профсоюза, и за время работы зарекомендовал себя как надёжная финансовая структура.
По оценке Международного экономического рейтинга «Лига Лучших», КПК «Юго-Восток-Профи» присвоен статус «Предприятие года 2012», награждён Орденом «Лидер экономики» и международным сертификатом «Руководитель года 2012».
По оценке Национального Бизнес-Рейтинга России, по итогам 2011-2012 годов вошёл в сотню предприятий – лидеров по совокупности показателей финансово-хозяйственной деятельности и награждён знаком почёта «Лидер России 2013».
В марте 2014 года на Съезде Федерации Саморегулируемых организации Кредитных потребительских кооперативов, КПК «Юго-Восток-Профи» награждён почётной грамотой «За развитие финансовой взаимопомощи членам Роспрофжел».
На начало 2015 года численность пайщиков кредитного кооператива составила 2910 человек, всего за время организации финансовой взаимопомощи было выдано 3802 займа на общую сумму более 278 миллионов рублей.
В настоящее время при поддержке Роспрофжел на железнодорожных магистралях нашей страны организацию финансовой взаимопомощи осуществляют 100 профсоюзных кредитных кооперативов.
Прежде всего, кредитная кооперация привлекает железнодорожников доступностью, надёжностью и понятной финансовой политикой. Кредитный кооператив предлагает более высокие, по сравнению с предложениями банков, проценты по вкладам – от 10 до 16 % годовых и низкие процентные ставки по займам – от 17,5 до 20,5 % годовых.
Сейчас, в период нестабильности валютного рынка, когда надёжность многих банков вызывает сомнения, на наш взгляд, наиболее безопасным по-прежнему остаётся вложение своих сбережений в Кредитный потребительский кооператив, мы без проблем пережили финансовый кризис 2009 года, оснований для беспокойства нет и сейчас.
– А в чём собственно заключается отличие Кредитного кооператива от банка?
– Между банком и кредитным кооперативом есть некоторые схожие черты, но всё-таки, их различия очевидны. И, в сравнении с кредитным кооперативом, банк значительно уступает во многих аспектах их деятельности.
Главное преимущество кредитного кооператива перед банками – это высокий процент для вкладчиков и доступные процентные ставки для заемщиков.
В КПК проценты взаимообеспечены, кредитный кооператив по закону не может вкладывать деньги в какие-либо внешние финансовые проекты, деньги могут покидать кооператив только в виде выданных займов его пайщикам, и никак иначе.
В отличие от банка, КПК является некоммерческой организацией, которая создаётся гражданами, на основе объединения их паевых взносов и личных сбережений, без целей извлечения прибыли, а исключительно для оказания финансовой взаимопомощи друг другу.
Деятельность кредитного кооператива основана на принципах демократичности и выборности его управляющих органов – правления, ревизионной комиссии и комитета по займам, которые избираются на общем собрании из числа пайщиков и осуществляют свою деятельность на безвозмездной основе.
Другими словами, в каждом пайщике соединяется член кооператива, собственник и управленец, заёмщик и кредитор.
Между КПК и банком имеется существенная разница в распределении доходов. Прибыль в банке распределяется между акционерами пропорционально вложенным суммам, а в кредитном кооперативе по итогам работы за год доходы направляются на формирование собственных фондов, обеспечивающих устойчивость и надёжность работы кредитного кооператива.
– Виталий Александрович, предлагаю подробнее остановиться на распределении доходов КПК «Юго-Восток-Профи» и формировании собственных фондов кредитного кооператива, о которых вы только что упомянули.
– В соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», кредитные кооперативы обязаны соблюдать ряд финансовых нормативов, позволяющих обеспечить стабильность и безопасность при организации финансовой взаимопомощи.
Ещё раз подчеркну, что кредитный кооператив – это некоммерческая организация, то есть, он не извлекает прибыли из результатов своей деятельности, не зависит от ситуации на внутреннем валютном рынке страны и создаётся гражданами исключительно для организации финансовой взаимопомощи его членов.
В первую очередь, стабильную и эффективную работу кредитного кооператива обеспечивает фонд финансовой взаимопомощи, который состоит из паевых взносов и переданных, на основании договоров передачи личных сбережений, денежных средств членов КПК.
Законодательство также обязывает кредитные кооперативы формировать страховой резервный фонд, который позволяет при возникновении неблагоприятных условий минимизировать финансовые риски.
Часть дохода идёт на формирование фонда развития и обеспечения деятельности кредитного кооператива и направляется на оплату труда штатных работников. Кстати, за счёт минимальных административных расходов на содержание штата из трёх человек, кредитный кооператив, в отличии от банков, может позволить себе работать на короткой ссудной марже, то есть небольшой разнице между стоимостью привлечённых денежных средств и доходом от кредитования, при этом предлагать более высокие ставки по вкладам и низкие процентные ставки по займам.
– Известно, что требования, предъявляемые Центральным Банком России, по организации финансовой взаимопомощи кредитными кооперативами регулярно ужесточаются, в связи с этим следующий вопрос: что нового появилось в законодательстве о кредитной кооперации, и как это повлияло на работу КПК «Юго-Восток-Профи»?
– Безусловно, действия Центрального банка в сфере кредитной кооперации направлены, прежде всего, на защиту средств населения. Поэтому усиление контроля государства над кредитными кооперативами способствует повышению уровня доверия к ним граждан и росту популярности кредитной кооперации.
КПК «Юго-Восток-Профи» является членом Некоммерческого партнёрства Саморегулируемой организации Кредитных потребительских кооперативов «Центральное кредитное объединение», членами которой являются все профсоюзные кредитные кооперативы железнодорожников нашей страны.
Отчисление взносов в компенсационный фонд регулятора позволяет создать дополнительную «подушку безопасности» и подстраховать возможные финансовые риски кредитных кооперативов.
– И в заключение нашего разговора давайте напомним читателям, кто может стать пайщиком КПК «Юго-Восток-Профи».
– Вступить в КПК «Юго-Восток-Профи» могут только члены Российского профессионального союза железнодорожников и транспортных строителей на Юго-Восточной железной дороге.
Членство в кредитном кооперативе является добровольным. Приём и выход из него производится в индивидуальном порядке по личному письменному заявлению члена профсоюза.
Членство в КПК возникает с момента внесения вступительного и паевого взноса в кассу кредитного кооператива. Вступительный взнос вносится для покрытия расходов, связанных с его административно-хозяйственной деятельностью, и составляет 1000 рублей. Паевой взнос является возвратным при выходе из кредитного кооператива, и составляет 1500 рублей.
